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2月20日晚，“央妈”宣布”降息“，“5年期以上LPR为3.95%，较前值下行25个基点”。

说实话，这次“降息”还是挺猛的！哈哈姐拉了一下历史数据，8次5年期LPR下调，一般幅度都在5-15个基点。这次直接下降25个基点！

“LPR”这个词，相信很多小伙伴耳朵都快听出茧来了，很多人的第一反应是房贷利息又可以少还一点了。至于LPR到底是啥意思，具体怎么影响到房贷利息的，可能还有很多粉丝不太懂。

今天我就跟大家聊聊“LPR是如何影响房贷利息的？”

首先要明确，LPR到底是个啥？全称是贷款市场报价利率。简单点说，就是“央妈”制定的基准利率，给商业银行的贷款利率定价做个指导和参考。一般来说，通过考核选出来的全国性银行、城市行业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行等20家代表性银行，会结合市场因素等，在MLF（央行向符合一定条件的银行提供贷款的利率）基础上加点得出LPR初始价格报给“央妈”。“央妈”剔除掉最高和最低的，算个平均数得出当月的LPR，然后在每月20日公布。

接着咱们回到开头的问题，5年期LPR下降了，我们的房贷利息会不会马上少还？每个月能少还多少？

很多人以为LPR下降，我们的房贷利息就立马要少还了，其实不是。如果是LPR下降之后，你新买的房子，那可以享用当下的LPR下降的利息，比之前利息要少。如果是存量房贷的话，这里面涉及到一个贷款利率重新定价周期的问题。

一般来说，如果你选择的是浮动利率，银行发放个人房贷的贷款利率时，都是以近1个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。对于重定价日在2月下旬的个人而言，马上就可享受LPR降息的福利，房贷利率有望下调。对于重新定价在每年的1月1日的，是无法马上享受LPR降息的福利的，要等到下个周期。

举个简单的例子，如果你的房贷合同中规定的贷款利率调整日为每年的1月1日，对应的最近一次LPR应该是2023年12月20日公布的LPR。然而，2023年12月20日公布的5年期以上的LPR并没有降。所以这次2月份降低LPR，并不影响你今年的房贷利率。当然，如果你的重定价日选在其他日子，那就等到那一天看看LPR情况。

所以，对于已经有房贷的朋友，记得看下合同，看看房贷利率重新定价的日期。如果是每年1月1日，那么今年房贷利息不会变化。不过也别急，等到下个周期，明年的时候是有机会的。

再聊下大家比较关心的问题，如果调整，能省多少利息。假设某城市房贷利率是4.2%，此次下调25个基点后，房贷利率将变为3.95%。你如果贷了100万元，30年等额本息还款的商业贷款，4.20%降到3.95%，利息总额节省约5.22万元，一个月可以省下约144.8元，一年省约1737.6元。

总的来看，这次“降息”力度很大，一方面可以帮助大家节省房贷利息，另一方面也有利于维护房地产稳定，提振市场预期。大家怎么看这次“降息”？欢迎留言讨论！

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